Neurociência e Dinheiro: money brain 1

Bom dia pessoal,

O que tem a neurociência para ensinar sobre a nossa (as vezes turbulenta) relação com o dinheiro?

Começamos hoje a primeira série semanal de matérias de toda a breve existência do Plantando Ciência: Neurociência e dinheiro, ou money brain.

https://financialpost.com/personal-finance/retirement/rrsp/is-your-brain-high-on-spending-trick-it-into-saving

Se utilizarmos os conhecimentos atuais da Neurociência, tudo o que ela sabe hoje sobre o funcionamento do nosso cérebro e aplicarmos às nossas finanças pessoais, conseguimos melhorar nossa relação com o dinheiro? Podemos ficar mais ricos? (espero que sim, rs.).

Vamos começar pela minha relação com o dinheiro hoje? Ou melhor, com a minha estratégia atual de investimentos: hoje, a maior parte do meu patrimônio investido está alocado em Fundos Imobiliários (FIIs). Algo em torno de 80%. 

O restante, dividido em fundos internacionais (dois fundos multimercados, um ESG e outro DNA da XP). Ações tenho apenas duas empresas em carteira: WEG e M. Dias Branco. Parte no Tesouro Selic que visa a aquisição da minha casa nos próximos anos e fora de tudo isso a Reserva de Emergência.

Bem simples né? Talvez pouco diversificada ainda, mas com o claro objetivo de obter renda mensal. Pensando um pouco mais a longo prazo, o objetivo pode ser ampliado para viver de renda! Falaremos mais a respeito nas próximas semanas.

Ok Bruno, legal sua estratégia (ou tipo, foda-se ela rs), mas onde entra a neurociência nisso tudo?

A ideia inicial para vocês refletirem não diz respeito só ao nosso comportamento com dinheiro, mas também com todas as outras esferas que fazem parte da nossa vida: quanto mais entendo sobre o funcionamento do meu cérebro, quanto mais me conheço e me entendo, melhor consigo lidar com tudo o que me for apresentado pela vida. É a tal da nossa melhor versão.

Resumindo, quanto mais entender sobre o funcionamento do seu cérebro (impulsos, recompensas, vontades, ganância, luxúria...) melhor será sua relação com o dinheiro  e todos os benefícios que ele pode trazer quando trabalhando por você.

Você já pensou em quanto o comportamento dos seus pais em relação ao dinheiro afetou a forma como você lida com o dinheiro hoje? 

Vamos pensar com uma visão mais neurocientífica a questão acima: nos primeiros momentos do desenvolvimento a criança aprende quase que exclusivamente através da observação de gestos, expressões, comportamentos... Por trás disso tudo, existe um componente fantástico conhecido como Neurônios espelho, que vocês conseguem ter uma noção básica com a figura abaixo (os neurônios espelho são umas das bases do nosso cérebro social):

Então, tente traçar ai uma relação entre como seus pais sempre lidaram com dinheiro e seus atuais comportamentos monetários. De maneira direta ou indireta você observou como eles "tratavam" o dinheiro por muito tempo, pense a respeito.

Uma outra ideia interessante para esse momento inicial é conceito de educação financeira. 

Vocês pararam para refletir que ao ensinarmos as crianças a lidarem com dinheiro vamos garantir um futuro muito melhor para elas, uma chance real de uma economia forte em nosso país nas próximas décadas, dentre inúmeras outras vantagens que uma população educada financeiramente pode gerar?

Novamente, pensem.

Se a 10 anos atrás eu tivesse o conhecimento financeiro que tenho hoje, hoje sem dúvida teria pelo menos de 3 a 5 vezes o patrimônio que tenho investido. E você?

Sem enrolar mais, já que essa é apenas a primeira matéria da série: neurociência, seus comportamentos, suas finanças, está tudo relacionado e vamos desbravar isso juntos. 

Mas Bruno, será que eu consigo mudar esses comportamentos, assim que conseguir entendê-los? Sim, graças a uma coisinha chamada plasticidade neural! Dentre as muitas utilidades dela para nosso cérebro, uma das principais é o aprendizado. 

Nós sempre podemos aprender algo novo, isso implica que sempre podemos mudar determinados comportamentos (apesar de exigir disciplina, esforço e muitas vezes dor). Ainda não acreditou? Assista ao vídeo de 2 minutos abaixo:

Ou no link: https://www.youtube.com/watch?v=ELpfYCZa87g

Para quem se interessou e quer entender um pouco mais sobre os assuntos de neurociência que falei aqui hoje, seguem links que podem ajudar:

- Neurônios espelho:

http://plantandociencia.blogspot.com/2019/04/o-cerebro-social-e-os-neuronios-espelho.html#more

- Plasticidade Neural:

http://plantandociencia.blogspot.com/2020/11/plasticidade-neural-vamos-entender-um.html

Obrigado,

Qualquer dúvida é só deixar nos comentários.

Dica de Livro 9 - O Homem mais rico da babilônia

Bom dia pessoal,

todos bem?

Hoje trago como dica de livro, a nona dica desde que comecei essa série, um dos melhores livros que li em toda a minha vida, se não o melhor.

Esse livro fantástico foi escrito por George Clason em 1926, retratando histórias e personagens da antiga Babilônia.

Um absurdo em conhecimentos para desenvolvimento pessoal e financeiro, trazendo dicas e regras práticas e totalmente cabíveis nos dias atuais para construir riqueza e chegar ao que tantos almejam, à fortuna.

O livro trás histórias interessantíssimas de homens de destaque da antiga Babilônia. Se não bastasse, ainda permite um mergulho em uma das cidades mais fantásticas da nossa história, milhares de anos à frente do seu tempo.

É sério gente, o livro é MUITO bom. Acabou de se tornar meu livro de cabeceira, pois em qualquer página ou capítulo que você abrir, pode tirar grandes insights úteis para a vida diária.

Tem muitos trechos que gostaria de trazer aqui para vocês, mas isso tornaria a postagem enorme e incoerente com o objetivo das Dicas de livro.

Vale prestar atenção nas 5 regras do ouro, que ensinam claramente como manusear melhor nosso dinheiro, vivendo com não mais que 90% da nossa renda mensal e guardando assiduamente 10% todos os meses. Não se enganem, 10% todos os meses, intocáveis, conseguem em alguns anos gerar uma pequena fortuna (de tempo ao tempo, só ele pode permitir a construção de algo grandioso).

Utilizando essa métrica do livro observei que hoje invisto cerca de 20% dos meus rendimentos mensais, mas vou me organizar para investir entre 25 e 30%. Para quem não é próximo, estou construindo uma carteira de investimentos baseada principalmente (mas não exclusivamente, pois diversificar garante a sobrevivência no mercado) em Fundos Imobiliários (FIIs), que pagam "alugueis" todos os meses (comecei ganhando em torno de 11 reais mensais e esse mês passei dos 200 reais mensais, pretendo atingir pelo menos 500 até o final de 2021). Eu gasto esse dinheiro recebido como dividendo? De jeito nenhum, aproveito para comprar novas cotas de FIIs.

E isso também é uma das regras do Ouro, encontre um serviço para seu ouro de maneira que ele trabalhe para você, e que, depois de um tempo, os filhos das suas moedas de ouro também trabalhem para você e sua fortuna cresça mensalmente. Isso hoje, milhares e milhares de anos depois, é o que conhecemos como a mágica dos juros compostos.

Pessoal, leiam o livro. É fantástico, vai ensinar muito a vocês sobre dinheiro, e é um grande passo para mudar a mentalidade de vocês sobre a construção de riqueza, independente do estágio em que vocês se encontram.

Dois trechos que gostei muito:

"Nenhum homem consciente permite que um ladrão roube seus tesouros" - pensem em tudo que, dia após dia, vocês permitem que roubem sua paz, sua concentração, seu bem mais precioso que é o seu tempo.

" Contarei de bom grado a vocês uma história - disse ele - que ilustra como a boa sorte pode chegar tão perto de um homem e quão cegamente pode ele permitir que ela escape, trazendo perda e remorso" - não existe sorte, ou se existe, ela só é aproveitada por aqueles que estão batalhando, trabalhando duro, e conseguem enxergas as oportunidades que batem na porta de todos nós.

O livro deixa bem claro uma coisa: não existe segredo. Seja para construir fortuna, seja para construir uma carreira sólida, para se tornar um profissional excepcional no que quer que você faça. Trabalho duro, constância, boa administração, se pagar antes de pagar tudo o que se precisar pagar em um mês. 

Não existe segredo, mas nunca será fácil. Trabalhem arduamente (em qualquer coisa que vocês trabalhem), sempre se aperfeiçoem, sempre busquem mais, sempre entreguem mais do que vocês são pagos para fazer. Seguindo esses passos, deem tempo ao tempo e observem o que vocês são capazes de construir.

Espero que gostem tanto quanto eu desse maravilho livro.